Wonga wprowadziła duże zmiany w systemie finansowania, które ułatwią dostęp do istniejących kredytów i wydłużą terminy spłat. Zmiana ta ma na celu poprawę relacji z klientami.

Nawet obrońcy chwilówki bez baz i zdolności kredytowej pożyczek krótkoterminowych przyznają, że klienci nie rozumieją zalet kredytu krótkoterminowego, biorąc pod uwagę warunki. Istnieje duże prawdopodobieństwo błędów heurystycznych i uprzedzeń.

Czym dokładnie jest kredyt Wonga?

Rynek kredytowy, o którym mówi się zwięźle, znany jest z lichwiarskich spekulacji i asymetrii. Pomimo reklam przedstawiających system natychmiastowych i doraźnych pożyczek, prawda jest zupełnie inna. Pożyczki chwilówki wiążą się z wysokim wskaźnikiem niespłacania, a pożyczkobiorcy często tracą część swoich środków z powodu wyjątkowej historii kredytowej.

Chociaż pożyczkodawcy wypłacający pensje są szczerzy w kwestii opłat z góry, wielu ukrywa w drobnych drukach dodatkowe opłaty, takie jak opłaty za zobowiązania i opłaty za brak spłaty. Ponadto opłaty za odnowienie kredytu i zaciągnięcie nowego kredytu na spłatę starych zobowiązań generują setki dolarów na drugim koncie, czasami przekraczając kwotę pożyczki (Megaw). W odpowiedzi, Capital Perform Leadership (FCA) wprowadziło limity opłat dla High Cost Short-Label Card (HCSTC), oprocentowania, opłat za pominięte płatności oraz opłat za przesył.

Ponadto, aby to powstrzymać, firma pożyczkowa powinna generować ogólny dochód przed opodatkowaniem od każdego klienta, co odpowiadałoby jej „wartości życiowej klienta” (Beddows i McAteer 15). Oznacza to wysokie zapotrzebowanie na kredyt.

Również obrońcy pożyczek chwilówek przyznają, że większość ludzi nie zdaje sobie sprawy z ryzyka i korzyści płynących z krótkoterminowego kredytu. Wynika to z faktu, że heurystyka i uprzedzenia oparte na nadziei powstrzymują klientów przed dokładnym zapoznaniem się z pełnym kosztem pożyczki chwilówki, zwłaszcza w sytuacjach kryzysowych. Ponadto twierdzą, że wysokie oprocentowanie zachęca do podejmowania nieświadomych decyzji pożyczkowych. Ostatecznie, niewłaściwe stosowanie i nieuzasadniona niechęć do tego modelu biznesowego pożyczek chwilówek narusza zasady równości dystrybucyjnej i przemiennej.

Jak złożyć wniosek o najkorzystniejszy kredyt Wonga?

Proces składania wniosku online jest szybki i prosty. Będziesz musiał podać podstawowe informacje, takie jak imię i nazwisko oraz południowoafrykańską grupę etniczną, a także podać profil kariery i informacje o wypłacie gotówki. Będziesz musiał również wybrać najlepszą metodę spłaty i być odpornym na ryzyko. Po zakończeniu składania wniosku, Wonga dołoży wszelkich starań, aby zapewnić Ci dochód i pieniądze, których potrzebujesz.

Pożyczkodawcy oferujący pożyczki chwilówki zazwyczaj otwarcie informują o kosztach kredytu, które obejmują prowizję i koszty transmisji. Jednak kluczowa opłata, opłaty za refinansowanie i inne czynniki powodują, że dług może znacznie przekroczyć pierwotną pożyczoną kwotę. Krytycy zauważyli, że chwilówki mogą być formą niewolnictwa, ponieważ wiążą klienta z wieczystymi okresami spłaty i zadłużenia (Hill).

Specjaliści psychiatrii podejrzewają, że szybkość udzielania chwilówek może prowadzić do błędnego zrozumienia przez klientów kosztów i usług. Wskazuje to na heurystykę i błędy poznawcze, które są słabymi punktami w wnioskowaniu, szczególnie w przypadku szybkich działań, i prowadzą do logiki stojącej za tym, dlaczego klient może nie w pełni zrozumieć wyzwań i korzyści wynikających z zobowiązań finansowych.

Jakie są ceny aktywów Wonga?

Jeśli Wonga była uczciwa, to z góry zakładała, że ​​cena aktywów, cena informacji, refinansowanie i wiele innych czynników mogą doprowadzić do powstania aktywów, które mogą przekroczyć kwotę pierwszej pożyczki. Kilku klientów zakwestionowało artykuł w Money Era, w którym opisano zaciągnięcie kilku kredytów w Wonga, a następnie usunięcie innych kredytów w celu spłaty ostatnich danych, co doprowadziło do sytuacji, w której kredyt ten może prowadzić do eksmisji, postępowania sądowego, a także kar (Patrick).

Aby kupić najskuteczniejsze aktywa Wonga, musisz posiadać konto bankowe, numer telefonu komórkowego, ważny dowód tożsamości oraz potwierdzenie środków. Aby zweryfikować swoje dochody, opublikuj odpowiedni pasek wypłaty, wyciąg z firmy pożyczkowej i inne dokumenty dotyczące emerytury. Chociaż Wonga szczyci się tym, że stara się działać sprawnie i szybko, proces weryfikacji środków może zająć nawet tydzień.

W przypadku pierwszej opłaty za program, Wonga dodatkowo pobiera oprocentowanie w wysokości 0,9% dziennie, a także oprocentowanie zobowiązania w wysokości 8 GBP. Jej pożyczkodawcy doliczają również zabezpieczoną opłatę za późniejszą spłatę, która jest połączona z całkowitym zabezpieczeniem w przypadku niespłacenia pożyczki w dniu jej spłaty. Świadomość nadal się kumuluje, a wielu pożyczkodawców, którzy zalegają z płatnościami, może zgłosić to do biur informacji kredytowej, co może znacznie pogorszyć Twoją historię kredytową.

Jeśli nie możesz spłacić długu, Wonga spróbuje się z Tobą skontaktować telefonicznie, mailowo i SMS-owo. Mogą również zgłosić Twoją pożyczkę do biura informacji gospodarczej, co zwiększy prawdopodobieństwo jej odzyskania. Jeśli nadal będziesz zapominać o swoim długu, Wonga również zgłosi Cię do biura rachunkowego i wszczęcie postępowania sądowego oraz innych czynności związanych z zajęciem wynagrodzenia.

Czy Wonga Credit jest na pewno wolna od ryzyka?

Jeśli Twoje konto w Wonga może być wsparciem dla osób w związkach, postaraj się je założyć, gdy dowiesz się, jak spłacić dług i inne miesięczne koszty. Pamiętaj, aby poprawnie określić wysokość prowizji i przeanalizować, czy możesz sobie pozwolić na opcje krótkoterminowe (takie jak połączenie aktywów i inne płatności z góry), a także inne koszty, takie jak ujawnienie karty i kara za opóźnienie w spłacie, przed złożeniem wniosku. Jeśli nie jesteś w stanie terminowo spłacać swoich zobowiązań, rozważ skorzystanie z bezpłatnego oprogramowania, takiego jak Credit You, aby sprawdzić swoją historię kredytową i zgłosić wszelkie zobowiązania, które mogą być zgłaszane przez windykatorów.

Ponadto, długi Wonga nie są powiązane z klientami indywidualnymi, lecz z wąską grupą rodziców, którzy mają natychmiastowe, jednorazowe warunki i mogą wypłacić środki. Firma argumentuje, że fortuna może pochodzić z chwilowego, a nie z latowego rozwoju technologii. Krytycy twierdzą, że jej popularność opiera się na oferowaniu drogich kart kredytowych osobom, które nie są w stanie uzyskać dostępu do standardowych i innych bezpiecznych sieci.

Ponadto limity FCA dotyczące poziomu odsetek mają na celu ograniczenie gromadzenia aktywów i rozwiązanie problemu dłużników, ale utrudniają również firmom udzielającym pożyczek krótkoterminowych osiągnięcie rentowności przy niższych kosztach. Podobnie jak w przypadku produktów do użytku osobistego, takich jak foteliki samochodowe dla niemowląt, a także leków, opcje pożyczkowe muszą być analizowane pod kątem bezpieczeństwa i kapitału własnego.